房贷转经营贷可靠吗(房贷转经营贷中介靠谱吗)

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企业经营贷款和房屋贷款，本来是八杆子打不着的事，为何这些年这两个贷款又走得如此近呢？

原因就在于我国为了支持企业发展，企业经营贷长期和房屋贷款存在巨大的利率差，部分商业银行最多能达到3%以上。

国家为了鼓励实体发展，把企业发展用地经营贷款利率长期压低在4%以下，而房地产是热门行业，是刚需，利润丰厚，贷款人多，房贷利率常年在5%以上，我国的企业经营贷款和房贷长期存在利率差。

这就是给了银行、中介、开发商、炒房客的灰色空间，在房地产狂飙猛进的那几年，很多人注册皮包公司，做假账，假流水，从银行套取经营贷款，然后用于炒房，这样国家用于支持实体的钱就大量的流入利润楼市。

因为房子以前太过火爆，投资实体风险高，回报周期长，银行也不愿意把钱投资在实体里，更愿意把钱投向房地产，从而导致国家的钱长期违规海量进入楼市。

2021年，眼看太多钱进入楼市，有全面金融风险的可能，国家严格经营贷审查，严控支持实体的钱违规进入楼市。

2021年3月26日，中国银保监会、住房和城乡建设部和中国人民银行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（下称《通知》）。其中指出，银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。

要求对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。

如今房地产不景气，很多人 熬不住，现在又开始打起经营贷的主意，大肆宣扬经营贷转房贷。

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现在经营贷重出江湖，很多中介和银行内部人士鼓吹买房人利用经营贷款低利率套钱买房，殊不知如今的地产环境，盲目利用经营贷套取钱买房，最后有可能偷鸡不成蚀把米。

01|经营贷还款周期短，杠杆更高，贷款人还款压力更大

以前房地产市场火爆的时候，很多人铤而走险用皮包公司套取国家经营贷去买房，房子转手就能大赚一笔，经营贷钱很快就能还上。

如今在中央严厉“房住不炒”，要求房地产平稳健康发展大背景下，二手房市场一片惨淡，任凭你北上还是广深，二手房都难卖，如果房子卖不出去，也没有升值，短期又面临巨大的经营贷还款压力，盲目进场的人最后一定血本无归。

02|盲目经营贷得不偿失，翻车风险更高

很多人用企业经营贷买第二套房，因为经营贷需要有房屋做抵押，但是银行要求用来做抵押的首套房贷款需要提前结清，以及居民应当具有一个经营满一年的营业执照。

为了满足这些条件，居民需要耗费大量的成本。一是大多数居民会请中介协助办理，中介费一般为贷款金额的1%到3%；二是如果居民的房贷没有还清，则需要垫资，垫资利息一般日利率约为千分之一；三是居民还要过户新公司或者办理一个新的执照，可能还要找一个经营场地，这又需要费用。

此外，大部分经营贷款的还款年限为3-5年，先息后本。倘若客户在还本时资金不够，则又需要过桥垫资。如果后期经营贷贷款利率有所上浮，并超过房贷利率，违规操作将“得不偿失”。

03| 如今让支持实体的资金流入楼市，就是在和国家意志做对

如今面临前所未有之大变局，我们面临需求收缩，预期转弱，经济下行的压力，保就业、保物价、保民生是我国重中之重，大灾大难面前，这些是国家政权稳定的根基，不容有失。

而保就业、保民生、保物价核心就是要老百姓有工作，有收入，而实体是吸纳就业唯一重要的途径，占据就业的92%以上，所以保实体就是保民生保就业，就是保国家稳定。

所以才有了国家千方百计支持实体发展，让大量投资进入实体，这是国家意志，容不得半点闪失。

另外房地产转型是国家意志，势在必行，此时如果还像以前一样大量用于支持实体的经营资金违规流入楼市，必将遭受严厉监管和打击。

据南财智库-21世纪资管研究院统计，在2021年银行业监管罚单中，房地产相关罚单共有468张罚单，相比上一年大增102.6%，增加超过一倍。其中累计出现次数最多的处罚案由为，贷款资金违规流入/被挪用于房地产领域，共出现260次。可想而知国家的决心和毅力。

天下大势，顺势而为。明知不可为而为之，不但徒劳无功，最后可能鸡飞蛋打人财两空。

房地产投机的时代可能真结束了！！！